Современные коллекторы: какие мифы существуют, и могут ли на самом деле они помочь должникам

Посмотреть этот материал также можно во «ВКонтакте».

---

Какое место в общей финансовой системе коллекторские организации занимают? И сейчас это не агентства, а организации?

Да, в этом году мы стали профессиональными коллекторскими организациями. По закону, так решили унифицировать деятельность, еще более стандартизировать ее. К слову, теперь, если гражданин имеет дело с профессиональной коллекторской организацией, он должен обращать внимание, что в названии должна обязательно присутствовать аббревиатура ПКО – профессиональная коллекторская организация. Это важно.

Что касается системы – например, человек берет кредит в банке, не выплачивает его долгое время. Сначала банк пытается как-то решить этот вопрос, потом через оговоренное законом время продает этот долг, и уже взысканием занимаются другие сторонние организации. Если все зашло так далеко, то проще решить вопрос с коллектором?

Да, когда банк выдает кредит, он формирует резервы – есть такие требования Центрального банка России. Например, если вам выдали в кредит 100 рублей, то на спецсчет кладут 10 рублей. Как только кредит попадает в категорию просроченного, то постепенно банк должен увеличивать отчисление в резервы.

И наступает тот момент, когда отчисления в резервы превышают сумму долга, которую выдали в качестве кредита. Тогда банк несет огромные убытки, поэтому после первоначальных попыток урегулировать задолженность своими силами, он, как правило, уступает ее профессиональной коллекторской организации, которая выступает новым кредитором.

После уступки прав требования по долгу коллекторская организация становится новым кредитором. То есть она получает все права, связанные и с требованием просроченной задолженности.

Как в этой ситуации защищен должник? Какие есть механизмы защиты прав?

Механизмы защиты прав весьма строгие. Федеральный закон №230 предусматривает уровень и частоту взаимодействия кредитора и должника. То есть он определяет способы взаимодействия и их частоту.

На сегодняшний день способы взаимодействия очень простые. Кредитор может взаимодействовать с должником посредством звонков, переписки, письменной корреспонденции, личных встреч.

Когда пишут, звонят родственникам или говорят, что сожгут дом – такого уже не существует?

Это уже не вопрос даже профессионального закона о защите прав в законных интересах. Это уже вопрос Уголовного кодекса РФ. Подобные угрозы – это преступления, которые должны иметь соответствующую правовую оценку.

Остались ли люди, которые так делают и, соответственно, портят реноме?

Это не коллекторы, это преступники. Распознать их очень просто. Во-первых, частота взаимодействия. Коллекторская организация имеет возможность звонить человеку не более 2 раз в течение календарной недели, не более 8 раз в течение календарного месяца.

При этом время звонков строго ограничено – в будние дни с 8 до 22 часов. Выходные и праздничные дни – с 9 до 20 часов. Никаких ночных звонков, особенно повторяющихся, быть не может. И уж тем более угроз.

Еще раз отмечу, угрозы – это преступление, это УК РФ. Это повод для того, чтобы, во-первых, записать подобные звонки. Закон этого не запрещает, и человек, который коммуницирует с кредитором, имеет полное право эти звонки записывать. А мы, как коллекторская организация, обязаны иметь все записи звонков.

После этого пишется заявление – например, для начала в местное управление Федеральной службы судебных приставов. Если угрозы носят уже совершенно ужасающий характер, то в правоохранительные органы.

Почему тогда коллекторов боятся?

Здесь опять же работают стереотипы. Все, что связано с возвращением долгов, это крайне неприятная вещь, поскольку берешь на время чужие деньги, а отдаешь уже свои. Естественно, эту деятельность, связанную с отдачей денег, хочется оттянуть, спрятаться.

Как должнику вести себя в общении с коллекторами?

Прежде всего, сохранять спокойствие, понимать и принимать тот факт, что коллекторская организация – ваш союзник. Наши общие цели – урегулировать задолженность. В случае, когда происходит уступка прав требований и должник узнает об этом, то банк и мы, как новый кредитор, отправляем соответствующие уведомления человеку о том, что права требования перешли к новому кредитору.

Он должен не пугаться, а радоваться, потому что профессиональная коллекторская организация имеет гораздо более широкий инструментарий и широкие возможности для реструктуризации, для прощения значительной части долга, то есть того, что не имеет банк.

Какие ошибки должники делают?

Прячутся, не отвечают, не идут на контакт. Это самая главная ошибка.

Какие есть способы, чтобы договориться, если у человека нет денег?

Стоит еще раз отметить: в основном людей-мошенников, которые берут кредит для того, чтобы его не отдавать, очень мало. Все люди, которые находятся у нас в работе, это те, кто попал в сложную финансовую ситуацию. Именно мы идем к ним, чтобы, во-первых, узнать об этой ситуации и предложить такой уровень реструктуризации, который был бы для человека не просто посилен, а комфортен.

Простой пример: человек платил банку 30 тысяч рублей. Сейчас у него такой возможности нет. Мы у него спрашиваем: «Василий Васильевич, сколько вы сейчас можете платить объективно?».

Человек отвечает, что 20 тысяч. Мы говорим: «Неправда, вы не сможете сейчас платить эту сумму». Видите, человек инстинктивно хочет погасить, и он завышает свои возможности.

Тогда его спрашивают, сможет ли он платить по 3 тысячи рублей. Он говорит: «Да, конечно». Все, мы прощаем часть долга сразу же, и он спокойно платит эту сумму.

Еще есть такое мнение, что можно обойтись без коллекторов, поскольку есть Институт судебных приставов, который тоже взыскивает неуплаченные штрафы и прочее. Так ли это?

Принципиальное отличие от профессиональной коллекторской организации и службы судебных приставов состоит в том, что судебные приставы занимаются принудительным взысканием. По решению суда средства на счетах будут арестованы, выезд за границу может быть запрещен. Кроме того, имущество может быть описано и реализовано на торгах.

Это принудительное взыскание, поскольку служба судебных приставов занимается исполнением решения суда. Если же говорить о профессиональной коллекторской организации, то она дает человеку возможность решить проблемы на берегу.

Растет ли количество людей, которые обращаются за помощью к вам?

Да, растет. Но все же основная проблема в том, что люди живут в плену стереотипов. И мы стараемся их развеивать.

Не надо бояться, надо понимать, что существует закон, который защищает права граждан в рамках осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности. Люди должны знать свои права, но при этом и не забывать об обязанностях, потому что кредит тоже выдается на принципах возвратности.

Но еще раз, человек должен знать свои права и помнить о них. Также понимать, что коллекторская организация, даже как новый кредитор – это не крах всех надежд, а новая надежда на спокойное и удобное урегулирование проблемы.