«Вопросы финансисту»: на что обращать внимание при получении кредита

820

24 августа 2023


Как на стоимость кредитов влияет ключевая ставка? Что такое кредитная нагрузка и на что обращать внимание при получении кредита? На эти вопросы в новой рубрике «Вопросы финансисту» ответит банкир Артемий Любушкин.

Как ключевая ставка влияет на стоимость кредитов?

Ключевая ставка Центробанка – этот тот уровень ставки, по которым банки привлекают деньги во вклады и, добавляя свою маржу, выдают кредиты. Если в августе ключевая ставка повысилась с 8,5% до 12%, то мы ждем повышение ставки как по потребительским кредитам, ипотечным программам, так и по автокредитам.

Как рассчитать свою кредитную нагрузку?

Кредитная нагрузка – это очень важный финансовый показатель. Лучше рассчитывать его по совокупному доходу семьи. Его нужно умножить на 30%. У разных семей кредитная нагрузка будет отличаться, но специалисты рекомендуют, чтобы она не превышала 30% от семейного дохода.

Как кредитную нагрузку считают в банках?

Суммируются все платежи по кредитам, ипотеке, если есть кредитная карта, ее лимит умножается на 5%, все эти платежи суммируются – это и есть кредитная нагрузка.

На что нужно обращать внимание при получении кредита?

В первую очередь, нужно посмотреть текущую кредитную нагрузку. Далее, чтобы сравнить условия банков, нужно попросить в каждом из них рассчитать платеж на одну и ту же сумму и срок, затем сравнить график платежей. Он очень хорошо покажет, сколько вы переплатите за кредит – сколько основной долг, сколько процент.

Важно учитывать:

  1. Процентную ставку; 

  2. Полную стоимость кредита; 

  3. Ежемесячный платеж; 

  4. Дополнительные расходы по кредиту.

Также следует обратить внимание на дополнительные расходы по кредиту и страхование, но с учетом страховых рисков, которые включены в программу. Сейчас популярна услуга «выбери ставку», когда вы получаете ставку и проплачиваете ее сразу одним платежом.

Если вы планируете зарывать кредит досрочно, важно обратить внимание на следующие пункты:

  • Как при частично досрочном гашении пересчитывается платеж либо уменьшается срок кредита;

  • Можно ли делать это через интернет-банк или нужно будет посещать отделение